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新闻酸菜馆

第369期 人民币汇率破七,你该买美元吗?

两周前,我的微信突然收到一条消息:
其实我想说,你投资赚钱与否,和你的性格有很直接的关系,根本不需要感谢我。给别人分享投资建议,是卖力不讨好的事情,原因很简单,你听了建议挣了钱和我无关,你亏了钱,后台就会有人骂娘,自讨没趣。


在当前的环境背景下,人民币汇率跌破七,主流渠道的理财产品收益率大幅缩水,能有年化4%的收益率都已经谢天谢地了。


说真的,大家都很焦虑,我们也不知道怎么办才好。


本周的公开节目,两位主播绝对不是想指导你,应该去买什么。我们只是想以两个普通老百姓的身份,分享彼此曾经在理财投资上做过的事,中过的陷阱套路。
我们没本事帮你赚钱,但是我们有一个美好的初衷,就是想帮你少亏点冤枉钱。
王掌柜和丁丁曾经投过的理财渠道,点评如下:

保守型:银行大额存款、结构性存款、现金
我和丁丁都在转移到银行存款上面,大银行相对让人放心啊!而且现在大额存款收益不错,低的3.5%,高的5%都有。银行存款有50万本息保障,可以分散存在几家大银行。
我用过腾讯发起的微众银行。听说某些地方性质小银行大额存款利率更高,但我没敢投。

现金:我只留了五万块钱银行活期存款+招商银行朝朝盈(其实就是货币基金性质,可以快速提现,方便周转资金)

稳健型:货币基金、保险类定期理财
理财通里有四大类理财产品,包括货币基金、理财专区、基金专区、高端专区。我只买其中的理财专区里的少数产品。
为什么用理财通呢?
纯粹图省事,毕竟是腾讯旗下产品,微信登录方便。当然,你也可以有其他平台选择。
为什么只买理财专区呢?
货币基金:里面产品选择太少,收益不高,看不到基金档案,管理费不明。实际上货币基金太多了!理财通里收益最高的货币基金,都没有我选的另一家货币基金收益高且稳定。同样的道理,我不会买支付宝里面的余额宝。我一分钱都不会投余额宝。
(小提问:你知道余额宝一天收你多少服务费吗?)
理财专区:1 只买一年以下投资期限的产品;2 只买超级巨无霸规模的保险公司的产品;3 我胆小,累计成效量低的产品我不买,产品介绍涉及“权益类资产”投资的,我也不买。我只买投资范围是货币基金、定期存款、国债的理财产品。
高端专区:1 门槛高,没钱买;2 我绝对不会买私募产品。就算你们的PPT做得再漂亮,我都不会买私募。

进取型:基金
基金专区:我找了半天没找到里面销售的基金档案,看不到每一个基金的托管费、管理费、销售服务费。同样的原因,我不会在支付宝购买任何基金产品。
大家想一想,这些平台为什么要故意不显示基金买卖的隐性费用呢?
你千万别觉得买卖基金的各种杂费低啊!它们真得不低,不管你赚钱亏钱,基金公司每天抽成,旱涝保收。你辛苦忙几年,可能都在给基金公司打工(申购费、赎回费、托管费、管理费、销售服务费)。
另外,你千万别以为“行业都这样,散户没得选”啊!我的目标是尽可能的降低投资成本,所以我对比了一下中国大陆、中国香港、美国市场的基金费率,差距惊人!
我如果说内地基金公司收的手续费至少是美国基金公司的十倍,有的甚至超过三十倍!你信吗?
举例来说,指数基金概念创始人约翰博格(John Bogle)创立的美国先锋集团(VanGuard)旗下的产品,我关注的标普500指数基金VOO年费只有0.04%!,另一家投资纳斯达克指数的基金QQQ只要0.2%!对比国内,我找了几家,国泰纳斯达克100ETF年费率要0.8%,广发纳斯达克100ETF年费率高达1.05%,国泰纳斯达克100指数基金年费率也是1.05%。
如果对比股票型基金年费率,就更惊人了。
总结一下,基金费率大概是这样的情况:ETF<ETF连接<货币型<指数型<指数增强型<债券型<混合型<股票型和QDII

我现在只买指数型ETF和指数型ETF连接基金(我只买上证50和沪深300,我坚决不碰中证500)。

您大概看出来,我现在的投资风格彻底由主动投资变为被动投资,因为我不再幻想“打败市场”、择时(timing the market),或者保持不切实际的“预期收益率”。

在幻想打败市场之前,先想想怎么打败证券公司和基金公司的手续费吧!

坚决不要再高频交易,因为一点微薄可怜的收益全被手续费佣金套走了。

转到被动投资后,一下子轻松了不少。因为我知道自己资质平庸,不会挑牛逼的个股,所以我坚决不再看所谓股市“小道消息”和任何炒股专家的狗屁观点。

另外国家几年前就出新政策了,一个人可以开最多五个券商账户。所以我立即抛弃了招商证券,改用另外一家互联网券商佣金,因为佣金低,降低持仓成本。

基金公司喜欢玩文字游戏,先用“0申购费”哄骗你过来,然后用高昂的管理费赚你一把羊毛。券商喜欢用“0佣金”骗你开户,却不提示你每笔交易另收“平台使用费”。

如果你投资港股美股,我建议你仔细再对比一下:雪盈证券、老虎证券、盈透证券、富途证券,东财国际证券,究竟谁家猫腻多?

基金定投:微笑曲线猫腻(四种方法 均摊成本效果)

网络水军充斥各大平台,洗脑软文铺天盖地,想找到说真心话的介绍,可能性太低。

例如,下面这些平台出现的理财投资文章,你相信哪家的宣传?

东方财富、集思录、蛋卷、且慢、知乎、公众号

说实话,我都不相信。

目前我的个人观察是,最让我买单的消息源来自两个:1 独立博客网站 2 图书

原因很简单:

你要知道,任何流量大的平台,都有广告价值,因此都会被利用。反倒是现在无人问津的个人博客上的文章,我发现作者写得内容比较让人信服。因为现在没人看呀!没有广告价值。也许这是一种劣币驱逐良币的表现吧。

图书由于天然媒介属性,内容量大,知识系统化,是让我快速了解某个投资品种的好工具。图书有质量把关,不像网络垃圾帖子,没有发表的门槛,水军就多。

激进型:P2P
大家关注近期恒丰银行负面消息了吗?不知道为什么我用的几家P2P平台,都把钱托管在恒丰银行。我的个人观察是,目前一些P2P平台为了吸引用户,在推到期还本付息产品,以往的债权转让产品变少了。如果您是激进敢死队,可以关注。
我是不敢再投P2P平台了。王掌柜至今还有一笔钱,在某个上海的P2P平台,逾期一年了还没到账。

如何换美元
这是一个敏感问题,不便在公众号用文字表述,您可免费下载收听节目里的建议。

我知道这期节目会得罪某些“理财专家”,但我实在不想再看到别人像我一样被坑钱,为日益缩水的个人资产而焦虑。希望我们的工作能给您带来帮助。如果您认可主播的付出,可考虑成为会员,每周都有非公开的会员深度节目,我们只讲真心话。

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为什么我网赚了六位数收入

为什么我网赚了六位数收入

2011年,我刚大学毕业,找了一份文字工作,月收入几千块钱,辛苦码字获得的回报,很难在魔都上海生活,勉强称得上生存就很不容易了。

为了节省租房开支,我选择在二号线终点站徐泾东租房,在一间连窗户都没有的几平米房间里面,每天工作到深夜。周末的时候,抬头就可看到在小区上空不停飞过的飞机,因为徐泾东旁边就是虹桥机场。

习惯了飞机下的噪声,仿佛它是每天生活必不可少的内容,仿佛日子就这样会一成不变。

然而,随着魔都“大虹桥”版块的开发,连我住的小区租金也要每年不停地上涨。我每天看着小区里不断涌现的新面孔,还有那些逐渐消失的旧面孔。

生存压力很大,有些年轻人吃不消,心累了,回了老家谋生,或去别的城市寻找机会,每个人的选择不一样,无可厚非,没有人能代替你做人生的重大决定。

本地人从出生就理所当然拥有的东西,你需要付出汗水、泪水,咬紧牙去争取到,这本身没什么委屈可言,毕竟我们无法选择自己的出身。我必须想办法增加收入,必须不停翻倍地增加收入。

在大学期间,我就喜欢折腾互联网技术,自己搭建个人博客,购买域名主机,每天泡大学图书馆,经常熬到晚上十点钟,图书馆关门。

利用大学无聊的时光,我自学了一年日语,也阅读了不少搜索引擎优化、网络营销方面的图书,接着是顺其自然地开始折腾网站技术,尝试玩SEO,测试百度和Google的搜索排名。那个时候,Google在大陆还是能流畅打开。

于是,我在继续上班族工作的同时,开始尝试另一种可能性。是不是我凭借自己的努力,原创内容,可以获得额外的收入呢?对于有梦想的年轻人来说,他们的心里没有多少纵情娱乐的念头,没有各种理由的拖延症,没有消极怠工混日子上班。

因为,他们是给自己打工,对自己负责。

他们没有天生的家庭资本,更不会认为任何轻松得来的东西是理所当然。

我不算那种天资聪明的人,我只是一个最普通的人,一个不想一辈子将就过下去的年轻人。既然想靠互联网赚点额外收入,那么首先肯定要先学习一下,那些已有成就的中文圈前辈是怎么做的?

接下来的事情是,每天下班后,投入空闲时间,不停地看别人的博客,借鉴别人的网站,看那些真正的聪明人在经营些什么?

慢慢地,我开始上手尝试寻找小众的关键词做原创内容优化,寻找任何有推广佣金的项目,尤其是欧美项目去耕耘。中文圈有很多乱象,市场游戏规则混乱,欧美市场的referral program佣金推广收益高,遵守游戏规则的人是大多数。

我也比较庆幸自己没有在大学丢下英语,英语能力帮助我解决不少难题。

就这样,我开始有了被动收入(passive income)。被动收入是你不需要付出持续的努力,就能源源不断获得的收入来源,或者说叫“躺着赚钱”。举例来讲,很多上海本地人出租房屋,每月赚几千上万块,房租就是被动收入。

一个农村长大,靠高考才来到上海的无名小辈,当然没有这种被动收入的资本。但是,我经营的网站,在不断更新原创内容,在我利用学到的SEO知识进行优化后,逐渐有了点击量,赚到了推广的佣金,这是我可以靠个人努力获得的回报。

那一年,姜文的电影《让子弹飞》在国内火了。电影里一句台词,我印象特别深刻。张麻子怒问师爷“就不能站着把钱挣了?!”

是啊,为什么就不能站着把钱挣了?

为什么就不能拒绝公司没日没夜的加班?

为什么你必须要看老板的脸色?

为什么你坚持每天挤各种异味的地铁,逢年过节给领导发虛情假意的节日祝福短信微信,期待得到老板的赏识,像一条摇着尾巴的宠物,仿佛自己的命运和生活必须被别人牵着鼻子走?

为什么就不能对自己负责,做自己喜欢的事情,并且做出点成绩,甚至养活好自己?

两年多的时间下来,我已经实现了每月都有至少五千块以上的稳定的“被动收入”,累计网赚的总收入早就达到了六位数。

利用网赚的钱,我海淘花美元给自己买了单反相机,给女朋友买了她心仪的包,给家人买了iPad,我希望能凭借自己的付出,去改善家人的生活品质。

网赚的一个副作用是,它潜移默化改变了我对工作的看法。当几年前,我的工作单位关门解散的时候,我的心里没有丝毫波澜、惊恐不安。然而,如果一个普通上班族突然失去了工作,他可能会焦急惶恐,失业一个月都会有喘不过气的压力。

社会时代变了,想一辈子只待在一家公司干到退休的人,真心是你的想法吗?你觉得现实可行吗?

我还给自己买了一台电容麦克风。

因为在有了博客的积累后,我想尝试新的媒体形式。blog是以文字为载体的,搜索引擎方便收录文字。但是,互联网趋势在变化,我必须不断改变去适应它。

那个时候,自媒体的概念都没有在中国炒作起来。我在2011年开始,尝试录制自己的播客音频节目,希望创办独立的线上媒体品牌。

《新闻酸菜馆》、《极客电台》播客节目就是在这样的背景下诞生的。

一档聊社会热点话题的评论节目,另一档是我个人偏爱的泛科技类节目。《极客电台》每一期都提供满满的干货,每期只有十多分钟时间,和其他同类节目有着显著差异。

2016年的一天,我收到电子工业出版社的责编约稿。她是我节目的忠实听众,她就提议,要不要把你的内容整理出版出来,方便传播给更广泛的社会群体。毕竟,播客这一音频媒体形式,并不是主流的传播媒介。

于是在2016年10月,《极客电台:谁动了我的网络资产》正式上架。这本书目前已经进行了三次重印,京东好评率超过98%,还获得过科普作家万维钢老师的极力推荐。

其实,出书也是被动收入的一种形式。对作者来说,写作只是一次性的劳动成果,随后就是不断地印刷,获得版税收入。

不断探索新领域,个人才能有不断的学习成长。

所谓被动收入、网赚的概念,在欧美早就是被大众熟知的理念,可惜在国内认真做概念普及的人并不多。我想把自己学习到的技能,分享给更多人。经过了漫长的筹备后,我在极客电台开办了会员计划,希望设置一定的门槛,过滤掉那些冲动型的用户,那些每天只幻想人生却从不去做实事,不愿意任何付出,只会怨天尤人的大多数人。

通过筛选一批精英读者听众,分享给他们会员专属内容。为什么就不能站着把钱挣了?别人能做到的,你一样也能!

在网赚了五万块的时候,我买了张机票,专门从上海飞到香港,把网赚的美元提现到香港银行账户,给自己买了份保险。当时我已经快二十六岁,却无限懊恼,我为什么不更早点买保险,保费会便宜一些。

就像我在《极客电台:谁动了我的网络资产》书里第一句话写的那样:人的一生都是在与不确定性做斗争。我必须不断学习如何更好地做到风险管理。很多人懊恼在股市里没学会风险管理,没学会止损,赔了钱。其实你的人生更需要风险管理啊,股市只是你生活里占比极小的部分。在我当前能力范围内,购买保险是我对父母和将来家庭责任的有力保障。

人生苦短,来不及静心冥想,庸碌繁忙的日子又裹挟着你向前走,就像人民广场站的疯狂人流,你根本没有权力停下来。坚持写博客,其实也是我对生活的一点小小的记录。

生命中的每一天,都不应该过得太理所当然。